穿過未來感十足的“時空通道”，進入以百合花瓣為主體設計元素的智能服務區(qū)域，該區(qū)域配備了6類9臺目前國內最先進的智能設備，并擁有智能化程度更高的新一代交互機器人……這里不是科技場館，而是一家6月6日新開業(yè)的銀行網點——蘭州銀行職教園區(qū)支行。

2015年，蘭州銀行硅谷支行順利建成營業(yè)，開啟了蘭州銀行智能網點1.0時代，并成為甘肅省銀行網點的標桿。在金融科技的浪潮下，蘭州銀行繼續(xù)積極探索，提升客戶體驗，著力打造蘭州銀行智能網點2.0模式，使網點服務精準化、專業(yè)化、智能化，職教園區(qū)支行就是智能網點2.0模式的代表。

蘭州銀行董事長房向陽在接受《金融時報》記者采訪時表示，蘭州銀行始終將“加快推動創(chuàng)新技術運用，打造互聯(lián)網金融生態(tài)”作為全行戰(zhàn)略轉型的發(fā)展重點，努力將互聯(lián)網、大數據、云計算和人工智能的理念、思維、技術等運用于金融產品與金融服務中，構建互聯(lián)網金融生態(tài)圈，促進線上線下相融合，努力增加客戶黏性。

智能網點2.0模式更顯精準化

職教園區(qū)支行建設之初，蘭州銀行對職教園區(qū)建設狀況、發(fā)展前景以及職教園區(qū)支行選址現(xiàn)場進行了細致的調研和分析。

經多次外出考察學習并組織職教園區(qū)支行裝修專題會議，對職教園區(qū)支行功能區(qū)域設置、智能自助機具布放等進行了反復推敲，多次選擇調整和提升，結合職教園區(qū)支行客戶定位、科技創(chuàng)新、智能引領、差異營銷的需求，確定將該支行打造成為蘭州銀行智能網點2.0的試點支行設計思路。

《金融時報》記者在采訪中注意到，職教園區(qū)支行主要分傳統(tǒng)業(yè)務辦理區(qū)域、智能金融服務區(qū)域、二十四小時自助服務區(qū)域、財富規(guī)劃空間、研討互動區(qū)域、書咖區(qū)域、高端客戶專屬區(qū)域、辦公區(qū)等8個主要功能區(qū)域，巧妙利用和化解了地面層高不一的劣勢，開創(chuàng)性地將傳統(tǒng)銀行和智能銀行分區(qū)域設置，既保持了相互的關聯(lián)性，同時，通過不同的地面高度使兩個區(qū)域具有明顯的獨立性，視覺形象也各自具有鮮明的特征。

智能化全自助的操作模式，讓客戶不僅可以一站式辦理所需各類銀行業(yè)務，相互的交流和共享精神也會得到很好的彰顯。該區(qū)域是蘭州銀行在人工智能飛速發(fā)展的時代背景下，又一次對未來銀行業(yè)態(tài)進行的積極探索。

房向陽表示，職教園區(qū)支行的建成表明了蘭州銀行不僅著眼于當下，也是在探索未來，不僅在金融科技上下足了工夫，也在服務理念和經營理念上實現(xiàn)了新的突破和創(chuàng)新，標志著蘭州銀行智能銀行建設的不斷升級，確定了網點輕型化、智能化、綜合化的轉型方向。

金融科技彌合市場縫隙

從目前的金融市場環(huán)境來看，金融科技主要是彌合沒有被銀行服務覆蓋到的客戶或者市場縫隙，面對BAT等銀行體系外的金融科技創(chuàng)新，蘭州銀行內部加大互聯(lián)網新技術的研發(fā)、應用，以迎合金融科技的發(fā)展趨勢，提升自身服務的效率，降低運營成本。

蘭州銀行在國內商業(yè)銀行中較早推出了智能服務機器人、指靜脈存取款、現(xiàn)金循環(huán)機、智能柜臺金融服務，并集成了人臉、聲紋、指靜脈等生物識別技術，先后推出并不斷完善手機銀行、網上銀行、VTM、電話銀行等互聯(lián)網金融產品。

據介紹，蘭州銀行以用戶行為特征（碎片化、去中心化、隨身化）和業(yè)務演變方向（碎片化訪問、個性化服務、場景化營銷、浸潤化體驗）為突破口，大力實施平臺戰(zhàn)略，在成功搭建電子商務平臺“百合生活網”的基礎上，創(chuàng)造性地推出P2P平臺“e融e貸”、房（車）交易平臺“e住e行”、“百合直銷銀行”、農村“三權流轉平臺”、銀醫(yī)社醫(yī)療服務平臺等高效、便捷、安全、深受客戶喜歡的互聯(lián)網金融平臺。通過電子渠道的應用整合和平臺支撐，為客戶提供7*24小時金融服務，逐步構建了從簡單的電子銀行轉賬交易到深入用戶生活的全方位金融服務和較強的客戶體驗。

在房向陽看來，單一的互聯(lián)網金融平臺或產品，很容易被模仿甚至超越，只有建立起集支付、理財、信貸、電子商務、大數據金融等為一體的互聯(lián)網金融生態(tài)體系，才能形成核心競爭力。

“互聯(lián)網金融的價值和作用將更多地體現(xiàn)在體系和生態(tài)之中。這個體系包括平臺體系、支付體系、終端體系、線下體系、服務體系等重要節(jié)點?！狈肯蜿柋硎荆肮δ艿娜笔纬蓛r值的外溢，被替代的可能性大大上升。因此，只有功能齊全、應用廣泛的系統(tǒng)和生態(tài)，才能滿足客戶和企業(yè)的金融需求，才能適應發(fā)展的需要，在競爭中贏得先機?！?

場景化轉型實現(xiàn)“彎道超車”

金融科技的應用，其關注點是用戶，目標是解決用戶的痛點、滿足用戶的需求、提升用戶的體驗。蘭州銀行順應金融科技的發(fā)展潮流，特別是為適應移動互聯(lián)網趨勢下客戶行為的變化，“彎道超車”完成了從做產品向做客戶轉型、從做功能向做場景轉型、從做渠道向做平臺轉型，并且跟隨客戶需求變化及時創(chuàng)新服務和轉型經營模式。

支付體系方面，在銀行電子賬戶體系的基礎上，蘭州銀行構建了服務于整個互聯(lián)網生態(tài)體系的統(tǒng)一支付平臺——“百合易付”，平臺不但為包括百合生活網在內的蘭州銀行電商平臺提供支付結算服務，還是蘭州銀行面向第三方提供支付結算服務的互聯(lián)網金融開放平臺。

此外，在人工智能方面，蘭州銀行建立了自有知識產權的金融大數據分析、計算平臺。利用知識圖譜、NLP（自然語言處理）、語音識別、生物識別等人工智能手段，率先在智能金融產品服務、金融新生態(tài)領域的智能營銷、風險管控和反欺詐、業(yè)務辦理、身份認證等重要場景中進行產品創(chuàng)新。

例如，蘭州銀行將新一代語音識別（ASR）與自然語言理解引擎（NLU）技術體系應用到網點機器人、自助設備和呼叫中心等場景，對客戶來說，可以擺脫按鍵束縛，利用語言說出需求并進行業(yè)務辦理，自然交互，提升用戶體驗。蘭州銀行還將基于人臉、聲紋、虹膜等生物識別平臺，實現(xiàn)身份的智能化驗證，應用到二、三類賬戶開戶、身份認證鑒權等業(yè)務場景，提升客戶體驗。